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征信助力让更多小微与民营企业获益

访人民银行西安分行党委书记、行长魏革军

  近年来,人民银行西安分行从解决信息不对称入手,加快推进征信体系建设,建立健全小微企业信息征集、信用评价、应用机制,在提高小微与民营企业融资可得性,缓解小微与民营企业融资难、融资贵问题上积极探索,取得了积极成效。日前,《金融时报》记者就征信如何助力小微与民营企业融资采访了人民银行西安分行党委书记、行长魏革军。

  《金融时报》记者:陕西省企业金融信用信息基础数据库的建设情况如何?发挥了怎样的作用?

  魏革军:人民银行组织建立了覆盖全国、集中统一的企业金融信用信息基础数据库,帮助企业建立和完善信用档案,提高征信服务企业融资发展的能力与水?#20581;?#25130;至2019年5月底,企业征信系统收录陕西省25.6万户企业的信息,录入信贷余额3.2万亿元,在全省各项贷款余额中的占比超过90%。全省50多家银行业金融机构?#23433;?#20998;符合条件的村镇银行、小额贷款公司等170家机构已接入企业征信系统,2019年各类机构月均查询企业征信系统1.42万余次。企业征信系统的建成和联网运行,?#34892;?#35299;决了银企信息不对称问题,在提高审贷效?#30465;?#25193;展信贷业务、防范信贷风险、防止金融诈骗等方面发挥了重要作用。同时,系统也向政府、司法和金融监管部门提供了大量信息支持,?#34892;?#22320;改善了融资环境,增强了企业信用意识,优化了信用环境。

  同时,为了确保企业主体的征信信息安全,人民银行西安分行在全国率先开发并建成陕西省征信查询前置系统和征信查询监测系统,实现对全省人民银行分支机构和54家金融机构每年1000多万?#23614;?#35810;的?#34892;?#30417;管,使非法查询征信信息由?#23433;?#25954;”向?#23433;?#33021;”转变。

  《金融时报》记者:人民银行西安分行在推进全省小微与民营企业信用体系建设中有哪些探索和经验?

  魏革军:小微与民营企业信用体系建设是人民银行推动地方信用体系建设中长期抓的一项重点工程。其主要内容是,人民银行借助信用体系建设工作机制,推动地方政府牵头,地方政府相关部门参与,督促辖内金融机?#20849;?#21152;,为尚未获得银行贷款支持的小微与民营企业建立信用档案。通过解决信息不对称问题,指导金融机构对各方认同的信用企业有针对性地发放免抵押、免担保的小额信用贷款,?#26469;?#23558;信用建设、信用意识、信用支持有机结合,让社会信用体系建设的大政方针落地。

  为了?#34892;?#35299;决小微与民营企业融资难、融资贵问题,人民银行西安分行从解决信息不对称问题入手,围绕信息征集、信用评价、信息应用、信用奖惩、信用服务等内容,深入开展小微企业体系建设。截至2019年5月底,全省建成及正在建立的市级小微与民营企业信用信息平台4个,分布在延安?#23567;?#35199;安市高新区、宝鸡市高新区和杨凌区,成果应用范围不断扩大;累计为7.7万户尚?#20174;?#21830;业银行发生信贷关系的小微企业建立了信用档案,引导金融机构依?#34892;?#29992;信息,创新金融产品,加大信贷支持力度,?#34892;?#32531;解了小微企业融资难、融资贵问题,为实体经济发展提供坚实的信用基础。

  《金融时报》记者?#20309;?#20204;了解到,人民银行西安分行创建了“园区+市场化”的信用金融服务模式,这个模式是如何助力小微企业融资的?有哪些特点?

  魏革军?#20309;?#25903;持陕西自贸试验区小微与民营企业发展,更好地实现“以信用促融资、以融资促发展”的目标,人民银行西安分行联合省自贸办在中国(陕西)自贸试验区创新打造以“园区+市场化”为依托的信用金融服务模式,为区内企业解决融资难、融资贵?#20219;?#39064;打下了坚实基础。一是搭建平台。由政府主导搭建信用金融服务平台,并委托市场化征信机构开展服务,实现政务服务、信用服务、金融服务3项功能。二是采集信息。截至2019年5月底,依托企业自有数据库、企业自主申报、互联网采集等方式,已采集全省200余万家企业的基本信息及近1.7万家企业的社保、税收及国土等深度信息。三是创新产品。引导市场化征信机构研发在线信用报告、信用分、“园信通”以及“企业帮”等征信产品,提供企业信息查询、在线评估等信用服务。四是融资对接。建设银行、平安银行等8家银行已与该平台对接,有针对性地设计开发了税金贷、中标贷、补贴贷等信贷产品,近1000家企业通过平台累计发布各类融资需求300亿元,实现融资对接180亿元。陕西省委、省政府发文明确在全省各工业园区推动信用金融服务创新,陕西省人民政府明?#26041;?#35813;模式在中国(陕西)自贸试验区各功能区复制推广。

  “园区+市场化”信用金融服务模式具有鲜明的特色和较强的复制推广性。一是以园区为依托开展小微企业信用体系建设,目标感强、路径灵活、推进有力,能够形成示范效应。二是以政策性增信为牵引,有利于引导园区企业增强自身信用意识。三是以信用信息应用为重点,有利于引导金融机构创新金融服务模?#20581;?#22235;是在园区小微企业信用体系建设中引入第三方征信机构提供专业化的征信产品和服务,有利于形成可?#20013;?#30340;社会信用体系建设模?#20581;?/p>

  《金融时报》记者:发展应收账款融资对于促进小微与民营企业融资有何积极意义?应收账款融资服务平台具有什么服务功能?在服务小微企业方面取得了哪些成果?

  魏革军:在国内以不动产担保为主的融资环境下,小微企业受限于规模、资金等方面的原因,缺乏可用于担保的固定资产。而应收账款融资为小微企业提供了一?#20013;?#30340;融资渠道。小微企业借助买方大企业的信用?#30001;歟?#23558;应收账款质押或转让给银行,可提高自身融资成功率,?#26723;?#34701;资成本。目前,仍有很多小微企业不了解手中优质的应收账款可以用于融资,因此,大力发展应收账款融资,广泛?#21344;?#24212;收账款融资信用文化,对于解决小微企业融资难、融资贵问题具有积极意义。

  应收账款融资服务平台为企业与金融机构之间搭建应收账款融资信息桥梁,形成了与核心企业、金融机构三方业务系统直接的线上融资模式,实现了企业间历?#26041;?#26131;信息、应收账款信息等融资信息的自动交互。目前,该融资服务平台还在部分地区上线政府采购类应收账款线上融资功能,支持小微企业利用中标的政府采购项目所产生的应收账款进行融资。

  西安分行制定了《陕西省小微企业应收账款融资专项行动实施方案(2017—2019年)》,在全省积极推进应收账款融资服务平台,拓展小微企业融资渠道。截至2019年5月底,全省累计注册平台用户4157家,促成融资交易2202笔,融资金额1780亿元人民币,其中80%以上是小微企业达成的交易。据统计,在融资服务平台注册的资金提供方涵盖商业银行、贷款公司、信托公司、财务公司等各类机构,覆盖全省11个市(区),为小微企业提供了众多不同风险偏好的资金提供方,?#34892;?#25299;宽了?#34892;?#24494;企业的融资渠道;促成的交易业务中实际利率低于市场平均价格,?#26723;?#20102;企业融资成本,缓解了融资贵问题。

责任编辑:袁浩
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