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人民银行积极引导激励金融机构深耕普惠金融服务
支持小微企业成长

  “要优先解决民营企业特别是?#34892;?#20225;业融资难甚至融不到资问题,同时逐步降低融资成本?#34180;?018年以来,人民银行全面贯彻落实?#25345;?#22830;、国务院决策部署,长短结合、综合施策,着力改善民营企业和小微企业融资环境。

  日前,《金融时报》记者走访了几家商业银行后发现,在人民银行积极引导和正向激励下,相关金融机构切?#23548;?#22823;对民营企业特别?#20999;?#24494;企业的信贷投放,促进了一批小微企业更好发展。

  农业银行:“双轮驱动+数字化转型”

  助力小微企业融资

  “农业银行是国内最早支持民营企业和小微企业的银行,而且一直也是服务民营企业与小微企业的国家队和主力军。?#26412;?#20892;业银行普惠金融事业部副总经理黄建勤介绍,农业银行2006年就在总行设立了小微企业业务部门,2017年又专设普惠金融事业部,并结合原有的三农金融事业部,形成具?#20449;?#19994;银行特色的“三农+小微”双轮驱动普惠金融服务体系。

  《金融时报》记者了解到,2018年,农业银行普惠金融贷款增量占全行各项贷款增量的比重超过10%,达到央行普惠金融定向降准第二档考核要求,使存款准备金率下调1个百分点,增加了农业银行的资金流动性,强化了服务民营企业和小微企业的能力。

  众所周知,小微企业融资需求多为小额贷款,信息不对称、交易成本高、风控?#35759;?#22823;成为制约小微企业融?#23454;?#37325;要因素。针对这一困境,农业银行近年来加快小微金融数字化转型,通过金融科技手段,构建解决小微企业融资难融资贵的新模式。

  黄建勤告诉《金融时报》记者:“我们通过大数据的分析和记录,深入挖掘上下游企业生产经营信用状况等多维度信息,来解决信息不对称问题。然后通过互联网技术的应用,大幅降低金融机构获客成本,建立了全新的征信、授信、风控?#20302;常?#23454;现了精准化营销、批量化获客,同时?#27493;?#20302;了风险,提高了业务效率。”比如,农业银行创新线上小微金融服务平台,推出纯信用小微企业法人信贷产品“微捷贷?#20445;?#23454;现了“秒申、秒审、秒贷?#20445;?#19978;线5个月以来,已签约小微企业客户3.7万户,累计发放贷款153亿元。

  “小微金融业务,只有插上金融科技的翅膀,才能飞得更高、更远、更稳。”黄建勤说。

  ?#34892;?#38134;行:“以大带小”

  支持产业链上下游小微企业发展

  作为国有控股的股份制银行,?#34892;?#38134;行树立了有情怀、有使命、有温度、有仁爱的普惠金融“四?#23567;?#26381;务理念,重点打造矩阵式组织架构体系、嵌入式风?#23637;?#29702;体系、综合化产品服务体系、全流程?#20302;?#25903;撑体系、全方位配套保障体系“五位一体”的普惠金融发展模式。

  ?#34892;?#38134;行普惠金融部负责人谷凌云对《金融时报》记者说:“截至2018年年末,银保监会考核口径普惠金融贷款余额1364亿元,增量445亿元;客户8.2万户,较上年同期增加2.3万户。?#34892;?#38134;行普惠型小微企业贷款利率6.10%,同比下降0.22个百分点,?#34892;?#32531;解了小微企业融资贵问题。”

  ?#26723;?#19968;提的是,为做优普惠金融服务,?#34892;?#38134;行重点以供应链金融为发展方向,创新“为大企业授信,给小企业贷款,将大企业的信用延伸到小企业”理念,启动了“1525”行动计划,即围绕1000家核心企业,带动上下游5000户小企业授信,形成250亿元贷款增长,从而构建起“核心企业+上下游+生态圈”的经营模式,支持小微企业发展。河南寅?#22235;?#19994;设备有限公司(以下简称“寅兴公司?#20445;?#23601;是受益者之一。

  位于河南省南阳市内乡县的寅兴公司成立于2016年,主要研发、产销畜牧围栏及钢构件,是农业产业化国家重点龙头企业牧原股份有限公司钢构件供应商之一。随着业务发展,寅兴公司需要采购大量原?#29287;希?#20294;流动资金紧张成为企业发展的瓶颈。

  牧原股份有限公司原来就是?#34892;?#38134;行客户,由于?#34892;?#38134;行提出围绕核心企业做好上下游小微企业服务,经走访发现寅兴公司资金需求后,结合企业发展?#23548;剩?#36890;过普惠金融“?#26412;?#36151;”产品向其发放贷款85万元,而从授信至批复仅用了两个工作日,并可结合企业自身需求选择不同还款方式,及时解决了寅兴公司融资难题。

  “我们对小微企业的支持一定是基于小微企业生产经营当中的真实需求,而不是额度高就代表支持。让小微企业把业务做好,这是关键。”谷凌云强调说。

  台州银行:扎根民营经济热土

  专注小微金融服务

  浙江省台州市是我国改革开放先行区、民营经济重要发祥地、股份合作经济发源地,创造了以“民营主导+政府推动”为主要特色的台州现象。据统计,台州民营企业占全市企业总数的99.5%。

  银行业内素?#34892;?#24494;企业金融服务“全国看浙江、浙江看台州”的说法,而台州银行就是一家专注于小微企业金融服务的城市商业银行。截至2018年年末,全行贷款中500万元以下的贷款户数占99.59%,金额占比约85.57%;100万元以下的贷款户数占比93.77%,金额占比51.74%,户均贷款额度37.49万元。

  近年来,台州银行坚持市场化治理、差异化定位、特色化服务、精细化管理的社区银行商业模式,通过自身良好的小微金融服务机制,建设“敢贷、愿贷、能贷”的内部机制,最大程度地保障小微企业金融服务的覆盖面、获得率和满意度。

  针对民营经济特别?#20999;?#24494;企业定位,台州银行形成了贴近基层的“与客户交朋友的社区银行”商业模式,不断推进“机构下沉?#34180;?#26381;务下沉?#20445;?#20248;先选择金融服务空白或薄弱地区设立网点,近80%的支行设在市场、乡镇、城乡结合部、村居。

  小微企业是一个庞大的群体,其中差异明显,需要细分市场才能做到精准服务。为此,台州银行根据不同层次、规模、行业的客户需求,创新推出包括小本贷款、信用贷款、自助贷款、绿色节能贷款、“快易贷?#34180;?#30021;易贷?#34180;?#26449;聚易贷·兴农卡”在内的系列贷款产品。

  台州银行还积极运用新科技,创新建设“一站、一分行、一平台、一?#34892;摹?#27169;式,即通过客户服务移动工作站、线上分行、大数据平台、后台作业支持?#34892;模?#21162;力实现“数据驱动、线上流程、行业专家、现场交叉”的小微金融服务技术升级。

责任编辑:赵乘锋
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