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以案说险:防范非法集资风险 防止财产遭受侵害

  非法集资扰乱金融市场秩序,侵犯人民群众财产安全,危害经济发?#36141;?#31038;会稳定,是我国严厉打击的违法犯罪活动。结合近年来非法吸收公众存款、集资诈骗等典型案例,中国银行保险监督管理委员会消费者权益保护局提示:非法集资花样繁多,社会公众要提高警惕。

  【典型案例一】“黄金佳”非法吸收公众存款案。黄金佳投资咨询有限公司是一家没有金融业务资质的一般工商企业。自2007年起,该公司依托其经营的多家实体金店,通过媒体、传单、门店宣传、业务员对客户营销等方式,与不特定的人员签订内部福利协议、委?#34892;磐行?#35758;、金银/黄金/白银制品买卖合同等各类投资理财协议,并允诺收益向社会吸收资金。在单位账户被管控后,以黄金佳投资集团有限公司名义在分公司、营业部设立POS机继续吸收社会资金。集资款项被肆意分配,随意处置,主要用于购买房产、土地、高管发薪、支付店面租金、个人挥霍等。黄金佳投资集团有限公司向社会不特定人员非法吸收存款,严重扰乱国家金融秩序。有关犯罪嫌疑人最终被判处刑罚并处以罚金,?#26041;?#36829;法所得返款集资参与人。

  【典型案例二】E租宝集资诈骗、非法吸收公众存款案。安徽钰诚控股集团在没有银行业金融机构资质的前提下,利用e租宝平台、芝麻金融平台发布虚假融资租赁债权项目?#26696;?#20154;债权项目,包装成高息理财产?#26041;?#34892;销售,以?#20449;?#36824;本付息?#20219;?#35825;饵,通过电视、网络、传单等方式向社会公开进行利?#25307;?#23459;传,进行集资诈骗、非法吸收公众存款,除部分集资款用于返还本息、支付工资、宣传费用外,其余大部分集资款均被肆意挥霍,造成集资参与人巨额财产损失,有关犯罪人员已被法院判决,接受法律制裁。

  【案例分析】由此可见,非法集资一般都满足四个特征,即“非法性?#20445;?#26410;经国家金融管理部门依法批准或违反国家金融管理法律规定;“公开性?#20445;?#36890;过相关途径向社会公开宣传;“利?#25307;浴保信?#22312;一定期限内还本付息和给付回报;?#23433;?#29305;定性?#20445;?#21521;社会不特定对象吸收资金。一般来说,犯罪分子为蛊惑群众投入资金,往往采取以下手?#21361;?/p>

  一是高额收益做诱饵。为了骗取资金,不法分子会以“无风险 有担保 高收益”“稳赚不赔”“保本高回报”等反投资规律噱头进行宣传许诺,?#20197;?#38598;资初期通常会通过“以新偿旧”方式?#35789;?#36275;额兑现,以吸引更多的集资人。但不法分子的最终目的是非法占有资金,不具备偿还能力,往往会在“吸金”一?#38382;?#38388;后跑?#32602;?#25110;因为原本就是“庞氏骗局?#20445;?#35784;骗资金得手后就人去楼空,或因为经营不善、肆意挥霍致使资金链断裂。因此,一旦掉入非法集资陷阱,集资参与人最终会遭受经济损失,甚?#35010;?#26412;无归。

  二是“项目”包?#23433;?#29483;腻。不法分子会通过各种方式编造虚假项目,骗取集资人信任。有的通过注册合法企业,却不以提供真实内容的产品(服务)为目的,而是打着响应国家产业政策、创新创业等幌子编造项目非法吸收资金;有的假冒境外基金、发售虚构基金或理财产品非法集资;有的假冒或假借银行、保险公司等金融机构名义,伪造单据非法吸收资金。近年来,非法集资又呈现“上网跨域”新特点,打着“虚拟货币”“区块链”“以房养老”等旗号,面向老年人、农村居民等社会公众进行非法集资诈骗活动。

  三是虚假宣传造声势。为?#25628;?#36895;做大声势,不法分子一般会卖力宣传,举办各种造势活动。如通过邀请名人站台、开产品?#24179;?#20250;、举办现场观摩或体验活动、组织集体旅?#20301;?#23454;地考察、赠送礼?#36820;?#26041;式无固定对象地广泛招揽群众,尤其是老年群众,或营造投资项目“限时限量”“内部名额”等噱头,或展示公司领导与政府官员、电影明星的合影,或展示大量“政府批文”“国家战略文件”“技术认证”等材料,极具欺骗?#38498;?#36855;惑性。

  【风险提示】防范非法集资风险,防止财产遭受侵害,中国银保监会消费者权益保护局提醒广大群众做到以下“三不”。

  一不受高收益诱惑而冲动投资

  高收益意味着高风险,不要轻易相信所谓的“稳赚不赔”“无风险 高收益”宣传。不法分子就是抓住一些集资人——尤其是老年?#35828;?#29305;定群体——害怕风险、贪图便?#35828;?#24515;理特点和金融投资知识匮乏弱点,编造无风险高额回报谎言骗取资金。金融投资专业性强,涉?#26696;?#31867;风险管理,社会公众应当保持理性科学的投资观念和风险责任意识,掌握基础的投资知识,多咨询身边的专业人士,正确评估自身的经济实力和风险承受能力,?#24515;?#22240;一时冲动被骗入局。

  二不轻信不明身份的机构或个人

  要了解融资合法性,除了?#35789;?#21542;取得企业营业执照,还要?#35789;?#21542;取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。对于主动找上门的所谓“投资商机?#34987;頡?#33829;销人员”要小心谨慎,不要盲目地相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐,多方确认?#38505;?#32771;虑后再行动。社会公众要坚决远离不具有相应资质、超范围经营、经营异常或自称公司在境外接受监管的机构。通过正规渠道购买金融产品,不与银行、保险从业人员等个人签订投资理财协议。

  三不轻易投资不?#35813;鳌?#19981;了解的产业或项目

  遇到投资集资类宣传,不要受到宣传误?#27982;?#30446;投资,要?#38505;?#20102;解产业或项目的资?#24066;?#21487;、经营模式、真实性、资金去向和获利方式等,考虑自己是否了解市场行情、市场规律和潜在风险,做到看不懂的业务不触碰,没有说清楚风险点或看不透风险的产品要远离。不要被各种噱?#35775;?#24785;,注意保护好个人信息,关注政府部门发布的非法集资风险提示,遇到涉嫌非法集资行为及时向公安部门举报。

  总之,无论非法集资过程中如何花样百出,不法分子的最终目的都是想方设法套取公众财产,非法据为己有。防范非法集资活动,保护个人财产免受侵害,广大群众应始终保持清醒理性。

责任编辑:赵乘锋
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