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加码数字化转型 银行系金融科技公司再扩容

  近日,两家极具代表性的银行系金融科技公司先后落地。5月8日,国有大行工行旗下的工银科技有限公司进驻雄安新区;5月16日,北京银行旗下的北银金融科技有限责任公司,作为第一家城商行旗下金融科技公司在北京宣告成立。

  ?#38142;耍?#25105;国银行系金融科技公司已达8家。银行设立金融科技子公司不仅能?#34892;?#24369;化传统体制机制对金融科技创新带来的制约,还能够为商业银行金融科技创新打开新的市场、开创新的?#32622;妗?#19981;过,如何在有限的资源、人力、产品基础上,做好集团内外部的平衡,是银行系金融科技子公司需要迫切关注的问题。

  银行系金融科技公司增至8家

  5月8日,工行全?#39318;?#20844;司工银科技在雄安新区正式开业。工银科技注册?#26102;?#20026;6亿元,主要业务方向是以金融科技为方式,聚焦行业客户、政务服务等金融场景建设,开展技术创新、软件研发和产品运营。工行表示,将在优化现有科技机构的基础上,通过建立科技公司,推动自身产品和服务价值链加快向外扩展延伸。

  相隔8日后,北京银行旗下北银科技正式在北京成立,北京银行将其定位于“主要为?#34892;?#38134;行、企业和互联网用户提供数字化、智能化、全方位金融科技综合服务”。在依托科技方面,北银科技主要运用大数据、云计算、人工智能、区块链等技术。未来,北银科技还将通过建立科学实验室,深层挖掘大数据价值,为营销人员提供专业、精准的信息参考,引领客户服务由经验导向转变为数据支撑。

  ?#38142;耍?#24050;有工行、建行两家国有大行,?#32422;?#20852;业、平安、?#34892;小?#20809;大、民生、北京银行6家?#34892;?#38134;行陆续成立金融科技子公司。

  8家银行系金融科技子公司有着类似的特征,他们主要提供金融?#21697;?#21153;、解决方案,并依托本行的特点和优势,建立起自身的产品体系,向本行集团及其子公司逐渐扩展到同业?#34892;?#38134;行、非银行金融机构、?#34892;?#20225;业等开展科技输出服务。

  独立化运营机制优势凸显

  成立金融科技公司的初衷,是为了利用市场化的机制扩大银?#24615;?#37329;融科技方面的研发?#32479;?#26223;应用落地。专家分析认为,银行设立金融科技子公司不仅能?#34892;?#24369;化传统体制机制对金融科技创新带来的制约,还能够为商业银行金融科技创新打开新的市场、开创新的?#32622;妗?/p>

  “设立独立化运行、科技创新目标明确的金融科技子公司具有明显优势。一方面,专业化的研发模式有助于科研创新的快速推进;另一方面,市场化的薪酬激励机制更容易吸引?#22242;?#20859;金融科技人才。除此之外,子公司化运作模式更容?#23376;?#22806;部金融机构建立合作关系,有利于构建金融科技生态,为自身金融科技长远发展夯实基础。” 民生银行研究院院长?#24179;?#36745;表示。

  事实上,攻克技术难点并不是商业银行金融科技转型的唯一目标,在技术和服务成熟之后,适时、?#23454;?#22320;开展科技输出,从而实现盈利,并获得技术市场话语权是商业银行金融科技转型的另一个重要方向。

  “若以商业银行系统中的一个部门进行科技输出,其他?#34892;?#22411;金融机构在接受技术时,容易出现不信任问题。通过组建独立团队,设立防火墙和保密机制后,以子公司名义进行金融科技输出,更容易获得?#34892;?#22411;金融机构的信任。”?#24179;?#36745;认为。

  开放银行为重要探索方向

  经过近几年的发展,银行系金融科技子公司逐渐在金融科技服务市场上崭露?#26041;牽?#24182;获得一定的市场份额。不过,?#30340;?#20154;士认为,对标互联网金融科技公司,银行系金融科技子公司存在自身的发展优势和劣势。

  “银行系金融科技子公司最大的优势在于对金融行业运营、业务、监管理解更为深刻,同时,集团化优势能给予其更多金融资源。但与互联网金融科技公司相比,在技术、场景和体制机制方面?#28304;?#22312;差距。”?#24179;?#36745;表示。

  专家分析认为,在科技赋能转型、银行业加速内部孵化金融科技、金融云发展进入红利期的时代背景下,银行系金融科技子公司将获得一定的发展机会,但同时需要注意技术风险、市场竞争及集团内外的资源平衡问题。

  “银行系金融科技公司不仅要服务集团内部,还承担着科技输出的职责。如何在有限的资源、人力、产品基础上,做好集团内外部的平衡,是银行系金融科技子公司需要迫切关注的问题。”?#24179;?#36745;认为。

  “银行系金融科技子公司成立时间不长,在公司治理机制、市场化机制等方面都还有待于进一步完善,特别是在市场化机制方面,短期内还很难达到完善。未来发展的核?#27169;?#26159;要加快市场化脚?#21073;?#24418;成鼓励创新的文化,实现对市场需求敏捷?#20174;Γ?#20135;品创新快速迭代。” 中国人民大学重阳金融研究院副院长董希?#31561;?#20026;。

  值得一提的是,有?#30340;?#20154;士认为,开放银行是银行系金融科技子公司未来重要的探索方向。

  在工银科技的揭牌仪式上,工行董事长陈四清也提到了开放式的金融服务理念。据工行年报显示,截至2018年年末,工行通过API开放平台已将业务切入超过1700个互联网场景。

  民银智库研究报告认为,在原有金融云业务、技术和客户积累基础上,基于模块化的开放API,银行系金融科技子公司将在金融机构和商业生态之间,以“第三方开放银行平台”的模式架起中间桥梁,帮助金融机构?#34892;?#23545;接各类商业生态,利用场景创新能力获客导流,同时帮助各类商业生态参与者快速利用金融机构的专?#30340;?#21147;,为客户提供切合需求的、合规的金融服务。银行系金融科技子公司自身可以通过基于用量的API使用费?#32422;?#36827;一步提供数据服务和信息分析获取收益。

责任编辑:韩昊
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