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“五点共进?#20445;?#25104;都农村金改的“彭州模式”

  距2015年7月,11部委联合制定并印发《成都市农村金融服务综合改革试点方案》,已整整四年时间。在过去四年里,人民银行成都分行营业管理部是成都地区农村金融改革的重要?#36139;?#20027;体。尤其是近两年多来,结合乡村振兴战略的推进,人民银行成都分行制定了《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)内部分工方案》以及《“数?#21046;?#24800;金融:四川最佳实践区”行动方案(2017)》,致力于将成都的农村金融改革与普惠金融实践更紧密地结合起来。

  在成都地区的农村金改实施过程中,人民银行彭州市支行结合彭州市农业产业的实?#26159;?#20917;,依托成都农村金改特有的线上金融服务平台——“农贷通?#20445;?#20570;实农村金融综合服务站,将政府部门、农业新型经营主体、商业银行、保险机构等多方主体整合在农村金改的生态链上,有针对性地攻克农村金融服务的“痛点?#34180;?#26029;点?#34180;?#38590;点?#34180;?#30450;点?#20445;?#21147;争做出“亮点?#34180;?#35813;行将上述“五点”要求作为农村金改工作推进的多项目标,成都农村金改的“彭州模式”也在此过程中得以初步形成。

  解“痛点”

  增强金融服务可得性

  供需信息不对称是农村金融服务的“痛点”之一。

  为解决这一问题,人民银行彭州市支行牵头搭建基于互联网的彭州“农贷通”融资综合服务平台。彭州“农贷通”平台于2017年3月正式上线运行,其中整合了政策支持、融资对?#21360;?#20449;息共享、风险分担四大功能,成为?#36139;?#20892;村金融的创新机制和重要抓手。目前,该平台已采集了来自彭州市农发局、?#26222;?#23616;、林业局、国土局等10余个部门,涉及3000余户新型农业经营主体的50余万条信息指标,汇聚了17家金融机构的70种金融产品,促进了资金供需双方精准对接,实现了“让信息多跑路,让农民少跑腿”的目标。这也被作为样本在成都全市推广。

  截至2019年6月末,彭州“农贷通”平台累计发放贷款2027笔12.03亿元。经综合测算,用户通过彭州市“农贷通”平台,平均融资成本下降约30%,贷款发放时长缩短近一半。

  ?#21360;?#26029;点”

  拓展金融服务覆盖面

  为?#26377;?#20892;村金融服务下沉落地“最后一公里”的“断点?#20445;?017年,人民银行彭州市支行?#36139;?#24429;州市建立了324个农村金融综合服务站(以下简称“村站?#20445;?#35206;盖了当地所?#34892;?#25919;村。

  2018年,针对前期“村站”运行过程中出现的运转经费落?#30340;选?#32570;乏自?#20197;?#34880;能力、金融服务功能难实现等共性问题,该支行创新探索“政府+市场化”运营模式,按照“产业有特点、服务群众广、辐射能力强”的原则精选了21个村站进行改革试点,覆盖彭州20个镇,还将模式创新拓展至农产品市场和新型农业经营主体。该支行聘请专职金融服务联络员负责“村站”日常运营,通过业务联合培?#25285;?#30830;保金融服务联络员掌握业务技能;并牵头推进彭州10家银行、2家保?#23637;?#21496;及中国电信(益农信息社)、四川银联等合作机构,每月支付给联络员固定工资及业务拓展绩效奖励,全面参与试点“村站”合作共建。人行彭州市支行根据村站服务区域和服务群体的不同,统筹匹配合作机构服务项目和便民金融机具。

  自2018年6月首批试点“村站”正式运行以来,人行彭州市支行已在“村站”成功布放助农取款POS机、ATM、惠农微银行、?#25509;?#24065;自助?#19968;?#26426;、点验钞机、人民币鉴?#24065;?#31561;便民金融机具,并通过“村站”大力推广“云闪付?#34180;?#38134;迅通?#34180;?#35029;农通”等业务,实现了小额取现、转账、耕保金支取、?#25509;?#24065;?#19968;弧?#20551;币鉴定、水电气费缴纳等金融服务在基层的?#34892;?#33853;地。

  截至2019年6月末,通过试点村级金融服务站,彭州“农贷通”平台新增注册用户2838人,累计发放506笔8893.6万元贷款,办理农业保险209笔,引荐农村产权交易12宗。初步实现村站收入可?#20013;?#21644;服务多样化,在打通农村金融服务的“最后一公里”方面迈进了“一大步?#34180;?/p>

  破“难点”

  提高金融服务满意度

  农村信用体?#21040;?#35774;存在信用信息采集难、信用主体培育难、数据运用难三大“难点?#34180;?/p>

  为充分发?#21360;?#26449;站”采集农村信用信息的优势,人行彭州市支行?#36139;?#25919;府出台村级金融服务联络员信用信息采集专项奖励。截至2019年4月末,已通过试点“村站”采集到了2472户新型农业经营主体信用信息。同时,在信用信息?#34892;?#37319;集基础上,该支行创新信用主体培育机制,将信用主体评定“分层化?#34180;?017年以来,已累计评定4户“信用农业产业化龙头企业?#34180;?5户“信用专业合作社?#34180;?3户“信用家庭农场”和50名“信用农业职业经理人?#34180;?/p>

  该支行指导金融机构依托“村站”与当地村委会实现常态化对接,开展信用共建,带动区域信用环境整体改善,已累计评定信用村225个。该支行还大力?#36139;?#22320;方政府建立守信激励和失信联合惩戒制约机制,把诚实守信作为享受?#26222;?#25206;持政策的必备条件,将逾期偿还和拒还贷款的农业经营主体纳入失信惩戒名单,5年内取消其评优资格,并不得申报?#26222;?#25206;持项目。

  此外,人行彭州市支行鼓励和指导金融机构以发放信用贷款及优惠利率的方式充分运用信用评定成果。据统计,2017年和2018年,彭州市涉农小额信用贷款增速分别为30%和47%,?#34892;?#32531;解了农村地区?#31181;?#25276;物缺乏造成的融资难困?#24120;?#28385;足了广大农户的小额金融服务需求。到2019年,已成功完成2个村,共2200万元的整村授信,预计年内还将有4个村实现整村授信,这将助推区域金融生态环境的?#34892;?#25913;善。

  补“盲点”

  提升金融消费者权益保护意识

  农村地区长期是金融消费者权益宣传难以覆盖的“盲点?#34180;?/p>

  人行彭州市支行结合区域实际,设计印制4万余份《金融消费者权益宣传手册》,?#32435;?#19987;题宣传片。该支行联合当地金融局、金融机构等组成联合宣讲队,全面普及金融消费者权益保护、远离非法集资,防范网络电信诈骗、提升?#37117;?#38450;假能力等金融知识。2018年以来,该支行牵头召开80余场镇村专题宣?#19981;幔?#23454;现对上万名农户的面对面宣传。通过在村站摆放宣传资料、播放宣传片、悬挂宣传标语等方式开展日常宣传,指导村级金融服务联络员通过村民议事会、镇村微信群、进村入户等方式开展渗透式宣传。农村金融消费者权益保护宣传新模式在彭州20个镇324个行政村(社区)的全面?#26222;梗?#28385;足了居民对金融知识的迫?#34892;?#35201;,增强了居民的消费者风险意识和底线思维,构建了农村地区金融消费者权益保护宣传的常态化和长效机制。

  育“亮点”

  助力供应链金融发展

  针对金融服务进入农村面临的风险以及在信息和市场等方面的障碍,人行彭州市支行?#36139;?#25919;府出台《彭州市农村产权价值评估管理办法》《彭州市农村产权抵押融资未按期清偿产权处置流程》《彭州市组建乡村振兴农业发展贷款风险补偿金制度实施方案?#36820;?0余项配套措施,致力于构建彭州地区供应链金融服务体?#25285;?#22521;育金融服务的“亮点?#34180;?/p>

  同时,该支行充分发?#21451;?#34892;货币政策工具的撬动作用,累计投放支农再贷款8687万元,支小再贷款3300万元,撬动相关银行配套资金超过2亿元。该支行指导金融机构结合自身特色找准参与农村金融的切入点,实现优势互补、良性竞争。彭州金融机构陆续推出“果蔬贷?#34180;?#23433;置贷?#34180;?#38543;贷通”等系列农村金融创新产品,?#34892;?#35206;盖农业全产业链。针对金融支持农业流通领域薄弱?#26041;冢?#20154;行彭州市支行同彭州市政府共同建立完善农产品仓单质押融资项目10大配套机制,吸引了6家银行主动参与其中。

  据介绍,彭州“农贷通”平台放款总金额、对接成功率、注册用户数等均位居成都县级平台前?#23567;?#36817;两年来,彭州市金融机构累计向农业全产业链投放贷款超过150亿元,彭州连续两年涉农贷款增速超20%。“三农”领域正在逐步成为彭州金融新的热点和增长点。

责任编辑:李昂
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