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PayPal入主国付宝

外资“搅局”支付市场胜算几何

  近日,中国人民银行批准国付宝股权变更申请,PayPal通过旗下美银宝信息技术(上海)有限公司收购国付宝70%的股权,成为国付宝实际控制人。PayPal首席执行官丹·舒尔曼表示,相关交易将于今年第四季度完成,意味着PayPal有望成为第一家进入中国的外资支付机构。外资机构竞逐国内支付市场胜算几何?又将对我国支付市场格局带来哪些变化呢?

  支付市场加速开放

  “PayPal作为全球的支付巨头,目前市值约1200亿美元,业务覆盖全球200多个国家和地区,拥有超过2.86亿个活?#23616;?#20184;账户,这样的机构肯定不会放弃中国这一巨大市场。”零壹研究院院长于百程对《上海金融报》记者表示,“实际上,PayPal在2005年就尝试进入中国,但最终未能获得中国第三方支付牌照。去年,中国放开了外商投资支付机构的准入和监管政策,PayPal得以通过收购的方式正式进入中国市场。”

  “对任何一家国际化布局的金融机构来讲,进入中国市场?#23395;?#26377;战略重要性。”苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言在接受《上海金融报》记者采访时表示,“当前恰逢中国金融市场加大对外开放的时间窗口,布局中国市场不需要过多考?#24688;?#33267;于进入中国市场后能取得怎样的成绩?#38469;?#21518;话,能进来本身就具有战略意义。”

  “中国支付市场发展迅速,未来的发展空间对PayPal具有很大的吸引力。进入中国市场有利于其开拓中国境内主体的境内交易支付服务,?#32422;?#36328;境交易支付服务尤其是跨境电商场景的布局。”网贷之家研究院院长张叶霞对《上海金融报》记者解释称,“PayPal在全球布局支付产业链,服务覆盖地区范围广、支持众多货币交易,?#21448;?#32972;靠ebay,具有境外收付款和跨境电商的场景优势。”

  总之,在?#30340;?#20154;?#38752;?#26469;,PayPal进入中国是一个标志性事件。在易观第三方支付分析师王蓬博看来,这是中国支付市场乃至金融行业加速开放的标志。“在金融领域对外开放过程中,支付产业是一个特别好的试验窗口,因为我国第三方支付市场的监管、从业规?#37117;?#36816;营模式都较为稳定。这也是PayPal能如此快地获得国内第三方支付牌照的原因。”王蓬博对《上海金融报》记者表示。

  中国人民银行副行长范一飞曾表示,支付产业对外开放有着重要意义。一是有利于促进法规制度建设,通过引入外资支付巨头参与国内市场竞争,客观上要求国内支付产业与政府监管遵从先进的国际规则。二是有利于优化资源配置,通过引入全球竞争力较强、发展前景较好,能给国内支付产业带来更为先进的服务产品、管理经验、风险控制和经营管理,使得外资支付巨头与国内支付企业充分竞合、互通有无。三是有利于降低支付风险,通过引入外资支付巨头参与国内市场竞争,有助于平衡国内支付市场结构,使市场集中度有望趋于相对均衡,缓释积聚的支付风险。四是有利于引领开放型经济发展,通过引入外资支付巨头参与国内市场竞争,实现支付产业的互联互通、网状协同,形成跨境金融市场、金融机构、实体经济的血脉联通,发挥支付产业对我国开放型经?#23186;?#35774;的基础支撑作用。

  市场格局短期难撼动

  随着PayPal进入中国市场,是否会打破国内支付市场的现有格局呢?在?#30340;?#20154;看来,中国是全球移动支付最发达的国家,也是竞争最激烈的国家,巨头?#33267;ⅰ?#20307;验优异,用户层面没有明显的痛点,PayPal入场很难搅动市场格局。

  从支付市场份额看,根据第三方机构艾瑞统计,2019年一季度,支付宝市场份额为53.8%,排名第一;财付通(含微信支付)市场份额为39.9%,排名第二。两大机构形成的双寡头垄断的格局短期内难?#38498;?#21160;。服务费率方面,中国的支付市场早已成为全球费?#39318;?#20302;的区域,国内5‰左右的费?#35797;对?#20302;于国际上1.5%至2%的收费水平。

  “经过多年发展,支付宝和微信支付的用户量都在10亿级,特别是个人支付领域,二者附加的其他各种服务及便利性,使得用户黏?#38498;?#24378;。”于百程表示,“PayPal作为后来者,在这方面很难与二者直接竞争。”

  “就国内C端第三方市场而言,支付宝、财付通(含微信支付)占据了主要市场份额。此前ApplePay进入中国市场后,由于缺乏支付生态圈的用户黏性,?#38469;?#22330;份额比例低,没能撼动国内第三方支付市场格局。”张叶霞表示,“由此来看,PayPal难以改变行业大格局,但在跨境电商等垂直领域更具可拓展性。”

  “PayPal的优势在于其国际化,在服务中国‘走出去’用户(含企业)市场中具有优势,如帮助国内用户打通跨境结算体系、为国内用户的境外活动提供支?#20540;取?#30701;期看,国内支付巨头还难以与之匹敌。”薛洪言表示。

  王蓬博指出,PayPal可能在技术或服务方面对国内支付市场有所促进。“目前国内的第三方支付市场已进入第三阶段,微信、支付宝两家支付巨头都在向更纵深领域发展,如刷脸支付等,从这方面看,PayPal很难撼动市场格局。但凭借跨境支付领域的优势,在对外出口等贸易场景,PayPal可能对国内部分第三方支付公司,如连连支付等形成冲击。”

  支付市场将迎新变革

  虽然短期市场格局?#36805;模?#20294;在5G、人工智能、区块链等金融科技的加持下,国内支付市场目前正迎来新一轮变革。

  “第三方支付未来的方向是更?#21448;?#33021;化、便捷化、聚合化、安全化。”张叶霞说。

  “目前第三方支付的竞争,不只是支付业务本身的竞争,还有依托支付进行的账户服务、运营等一体化的解决方案,这些均需要技术的支持。未来,区块链对跨境支付的改变,人脸识别技术对支付方式的改变,5G和人工智能对于支付体验?#25176;?#29575;的改变,均值得期待。”于百程表示。

  薛洪言指出,“电子支付取代现金支付,?#23616;?#19978;属于体验的胜利,与互联网的崛起密不可分,场景线上化,支付交易自然也要线上化。电子支付肇始于线上场景,随着智能手机的普及和移动互联网的渗透,反过?#20174;中?#20307;验优势向线下场景渗透,完成了从互联网支付向移动支付的转变,最终造就了中国电子支付领先全球的优势。而数字货币对电子支付的改变,则不再是体验的胜利,而是模式?#22836;?#24335;层面的进化。”

  “以第三方支付为例,虽然体验优异,但底层账户体系还是银行,‘?#29616;?#36830;’后,对清结算体系也不会产生根本影响。基于区块链的虚拟货币,则可抛却银行账户体系和现有清结算体?#21040;?#34892;点对点交易,是范式层面的重大升级。随着虚拟货币的渗透?#32422;癓ibra等的崛起,区块链对现有清结算体系的重塑是大势所趋。从国际竞争的视角看,主要国家均已开展对数字货币的研究和探索,我国也在探索法定数字货币。”薛洪言进一步指出,新技术必然会带来支付结算形态?#22836;?#24335;的改变,现有支付机构本身也要不断进化。

责任编辑?#22909;?#26195;勇
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