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银行业向好态势明显 下半年稳健运行可期

  今年以来,中国经济的表现让人刮目相看:一季度,国民经济开局平稳,GDP同比增长6.4%;4月份制造业PMI稳居扩张区间,PPI温和上涨、稳中回升,折射出需求回暖、生产扩张、市场走稳。

  受益于宏观经济金融条件整体改善,上半年,银行业经营表现良好、资产质量持稳,整体盈利能力?#20013;?#22686;强。来自银保监会的最新数据显示,一季度,商业银行净利保持稳定增长,累计实现净利润5715亿元,同比增长6.09%。

  ?#30340;?#19987;家分析,上半年开局良好,为全年银行业稳健发展打下良好基础。伴随金融供给侧结构性改革的逐步?#24179;?#32463;济聚焦“补短板、增后劲、惠民生”发力,下半年,银行业稳健运行的良好外部环境稳定可期。

  “下半年来看,大中型银行盈利向好的态势不变。五大银行息差优势在下半年有所巩固,下半年表现预计优于上半年,非利息收入依然稳步增长,净利润增长相较去年略有放缓,下降5%左右;股份制银行非息收入企稳回升,净息差下半年改?#24179;?#20837;瓶?#20445;?#21516;时资产质量分化加剧,全年净利润增长10%左右。”交通银行金融研究中心高级研究员武雯接受《金融时报》记者专访时表示。

  稳健发展态势不变

  2019年上半年,我国银行业继续保持良好发展态势,风险控制能力保持稳健,竞争力?#20013;?#25552;升,贷款结构继续优化,服务实体经济能力不断增强,整体质量和经营效益大体维持稳定。

  来自银保监会的最新数据显示,截至2019年一季度末,我国银行业金融机构总资产规模275.82万亿元,同比增长7.74%,继续保持稳定增长;不良贷款余额2.15万亿元,不良贷款率1.8%,?#26102;境?#36275;率14.18%,拨备覆盖率192.17%,资产质量显著改善,风险抵补能力进一步增强;净利润5715亿元,总资产收益率、净资产收益率分别1.02%、13.24%,盈利能力继续向好。流动性覆盖率141.14%,存贷比72.22%,流动性状况良好。

  ?#30340;?#19987;家分析,上半年,银行业营收增长较快,主要原因在于信贷规模的较快增长。今年以来,地方政府债券的发行使用速度加快、一批基础设施建设项目的审批核准等措施,对推动投资平稳增长发挥了重要作用。今年前4个月,基础设施投资同比增长4.4%,增速比去年全年提高0.6个百分点,自去年10月以来?#20013;?#22238;暖。

  受益于投资增速企稳回升和货币政策稳健,上半年,金融机构普遍加大了服务实体经济力度,信贷投放大幅度增长,推动利息收入实现较快增长,从而带动营业收入快速增长。

  不过,?#30340;?#19987;?#20197;?#26399;,下半年资产规模扩张或将相对趋缓。“一方面,在经济下行压力下,?#34892;?#34701;资需求走弱;另一方面,金融体系风险偏好趋于下行。” 武雯在接受《金融时报》记者专访时表示。

  上半年,净息差回暖是驱动净利润增长的主要因素之一,贡献净利润增长8.5个百分点。但专?#20197;?#26399;,下半年,净息差难以继续走高,或将略有下降。多重因素叠加影响之下,大中型银行利润增速相对上半年会有所放缓。

  “资产端方面,银行业整体客户结构有所下沉,进一步加大民营企业、小微企业、普惠金融领域的贷款,但在降低实体经济融资成本的政策引导下,预计贷款定价整体同比略有下行;负债端方面,随着下半年流动性进一步缓释,预计略有改善但程度有限。”武雯认为。

  稳增长带来稳健经营

  去年下半年以来,国家适时适度实施宏观政策逆周期调节,在投资领域加大补短板、强弱项力度。仅今年一季度,国家发改委就审批核准固定资产投资项目50个,总投资3703亿元,主要集中在能源、交通运输、高技术等领域。

  稳投资政策对拉动经济增长发挥了关键作用。面对复?#21451;?#23803;的国内外形势,上半年,我国经济运行总体平稳,开局良好。一季度,规模以上工业增加值同比增长6.5%,较上年全年加快0.3个百分点;制造业采购经理指数(PMI)重回扩张区间。

  实体经济是金融业赖以发展的根本。中国经济稳中有进、前景向好,为下半年银行业稳健运行提供最坚实和稳定的支撑。

  来自人民银行的问卷调查显示,一季度企业家信心指数为69.2%,比上季度提高1.4个百分点;统计部门开展的中国消费者信心调查也显示,一季度消费者信心指数为124.6,比上季度提高3.2点。

  良好的预期,折射出市场各主体对未来发展的坚定信心。积极的财政政策加力提效,稳健的货币政策松紧适度,一系列政策措施的陆续出台落地,也是下半年银行业稳健经营的关键所在。

  “我国财政政策?#20013;?#21457;力,《关于做好地方政府专项债券发行及项目配套融资工作的通知》出台,将推动基建投资上升以及地方政府债务化解,支持民营、小微企业的相关政策陆续实施,均有助于商业银行业绩改善。此外, 银行理财子公司加快设立并正式运营, 将推动银行综合经营发展以及中间收入的增加。”中国银行国际金融研究所近期发布《2019年第三季度经济金融展望报告》显示。

  科技转型“角力”加剧

  伴随金融供给侧结构性改革的逐步?#24179;?#38134;行业继续修炼内功,积极?#24179;?#25913;革转型,成为其未来提升综合竞争实力的关键所在。

  上半年,理财子公司?#23395;?#21152;速,银行业务触角进一步延伸。截至6月中旬,已有31家商业银行公告了理财子公司设立计划,包括全部6家大型商业银行、9家股份制银行、14 ?#39029;?#21830;行、两家农商行。其中工行、建行和交行的理财子公司已获批开业。

  理财子公司的设立将?#34892;?#38548;离风险,让更多“影子资产”暴露在阳光下,银行对理财业务的管理将更加规范。?#30340;?#19987;家认为,理财子公司将成为资管市场?#29616;?#35201;的参与者,未来或将推动资管市场出现进一步变革。未来,理财子公?#23616;?#38388;的竞争将是银行业竞争的主战场之一。

  金融科技对银行业的改变已经有目共睹。上半年,多家银行在金融科技领域均有明显进展。截至6月中旬,已有10余家银行设立金融科技公司。大型商业银行中,建行、工行和中行采用了全资控股的?#38382;?#25104;立了金融科技公司。

  “从发展路径看,银行设立金融科技公司并非简单服务于母行需求。在业务规模、技术效应逐步成熟后,预?#24179;?#36880;步对外输出技术,服务对象逐步拓展到其他同业。”中银国际发布的《2019年第三季度经济金融展望报告》显示。

责任编辑:李柳嘉
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