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从“痛点”切入 光大银行助涉农企业跨越融资“高山”

  正值盛夏,“中原粮仓”河南迎来丰收季,饱满的小麦堆满了粮仓。在郑州中牟县,河南国家粮食储备库的工作人员打开粮仓,看到金灿灿的麦粒一直堆到了仓库的最高处。麦香扑鼻,昭示着丰收的好年景。

  “连年丰收,我们库的政策性粮食存储量也是连年上升。最近几年,抓住国家支农惠农的好政策,我们库贸易粮的?#23637;?#37327;也在稳步上升。粮库业务的突破性发展,离不开光大银行的鼎力支持。” 河南国家粮储库工作人?#22791;?#35785;《金融时报》记者。

  近年来,针对发展普惠金融业务的需要,光大银行加大了涉农贷款投放力度。来自光大银行的数据显示,2018年末该行涉农贷款余额3102.89亿元,较年初增加171.07亿元,达到监管部门“涉农贷款余额?#20013;?#22686;长”的要求。

  2019年,光大银行制定了更加积极的普惠金融发展策略,涉农业务增长步伐进一步加快。截至今年5月末,光大银行涉农贷款余额3193.41亿元,较年初增加95.66亿元

  打造服务粮企的金融“闭环”

  对广大粮食经销商来说,已经连续两年举办的中国粮食交易大会是获取粮食资讯、推销?#25918;啤?#25299;展业务的重要机会,不容错过。2019年6月21日,郑州国际会展?#34892;?#20154;头攒动、熙来攘往,第二届中国粮食交易大会如期在这里举办。

  会展?#34892;?#20116;楼,光大银行的展位令人瞩目,不时有粮食经销商上门咨询关于如何获得融资支持的问题。“阳光e粮贷”“光大快贷”“阳光金仓贷”……光大银行的工作人员耐心地帮每一位前来咨询的?#31361;?#20998;析适合他们的信贷产品。

  “对于股份制商业银行来说,由于缺乏历史经验,开展涉农?#22836;?#36139;业务可以说是在摸索?#34892;?#36827;。”光大银行普惠金融事业部工作人?#22791;?#35785;《金融时报》记者。如何切入涉农?#34892;?#24494;企业,在实践中光大银行努力寻找业务切入点。“阳光e粮贷”就是光大银行为广大粮食经销商量身打造的一款全线上融资产品。

  在国家粮食交?#23383;行?#30340;电子销售线上,聚集着大量粮食经销商,能在合适的时机以合适的价格买到各类粮食,对他们的经营至关重要。“国粮?#34892;?#27599;当有价格便宜的陈粮开售时,不少?#34892;?#31918;企由于手头资金不足,常常错过最佳?#23637;?#26102;机。这些涉农小微企业,由于自身资质多不甚理想,出现融资困难时,很难从银行机构获得融资支持。”光大银行普惠金融事业部的工作人?#22791;?#35785;《金融时报》记者,在和这些涉农?#34892;?#20225;业打交道的过程中,他们?#19994;?#20102;这些企业融资的“痛点”所在。

  针对国家粮食交?#23383;行?#23567;微会员企业在平台进行粮食交易中存在的融资难题,光大银行创新推出“阳光e粮贷?#20445;?#35813;产品也是光大银行对公信贷中首个实现全线上化的产品。“阳光e粮贷”服务于国家粮食交?#23383;行?#36229;3万户会员单位,会员单位提出融资申请,光大银行根据与国粮?#34892;南?#32479;对接所获得的企业经营历史数据,并结合光大内部的风险数据系?#24120;?#23545;是否放贷做出决定。该产品实现了授信审批、贷款发放的系统自动化,业务处理效率提高数倍,“受理、签约、审批、放款”全流程周期由3天缩短至10分钟。

  “‘秒批、秒放’,对急需?#20204;?#30340;小微企业来说就是‘及时雨’。同时,该产品首?#38382;?#29616;法人?#31361;?#25480;信全流程无?#20132;?#25913;造,?#31361;?#26080;需奔波往来。从?#31361;?#25552;出融资诉求开始,光大银行努力为?#31361;?#20840;流程‘减负’。”上述工作人员介绍。

  科?#20960;?#33021;之下,“阳光e粮贷”构筑起全闭环风控体系。由于项目风险可控,光大银行大幅简化小微企业授信?#20013;?#35813;项目小微企业申贷获得?#39135;?0%。同时,让渡该项目低不良所产生的风险收益,光大银行对该项目设定了优惠贷款定价,相较于一般普惠金融?#31361;?#24179;均利率下降0.7个百分点左右,切?#21040;?#20302;小微企业融资成本。

  据了解,继“阳光e粮贷”之后,“阳光粮运贷”“阳光金仓贷”等产品也已陆续上线,对粮食企业的“闭环”金融产品链正在加快形成。

  抓住金融服务“盲点”发力

  作为农业大省,河南也是全国的“两烟”大省,烟草业是全省转型发展重点攻坚的12个产业之一。

  推动河南省烟草业发展,光大银行郑州分行创新推出“光大银烟商”金融服务模式,为个体烟酒店、小超?#23567;?#23567;微企业提供信用贷款和综合金融服务,支持他们创业和经营。

  在深入企业调研过程中,光大银行郑州分行发?#37073;?#27827;南省烟草公司注册烟草零售商户约40多万户,仅中烟工业公?#37202;?#23450;的优质星级商户?#25237;?#36798;3万多户。这些?#34892;?#21830;户大多资金周转较为紧张,且受制于难以提供?#34892;?#25269;质?#20309;?#21644;担保等原因,很难从银行贷到款;?#35789;共?#20998;商户符合银行借款条件,也会因借款利率较高等原因而放弃申贷。

  为解决?#34892;?#28895;草商在融资中遇到的难题,打破传统信贷模式、突?#26222;?#31574;障碍,光大银行郑州分行为?#34892;?#28895;草商量身定制了“光大银烟商”金融服务。具体来说,郑州分行根据河南省中烟工业公司提供的烟草销售商户基本情况,包括商户从事烟草专卖时间、交易金额、累?#36139;?#28895;金额等数据,综合评价商户信?#20204;?#20917;,以信用方式给予最高达30万元的综合授信,无需担保抵押等其他担保方式。

  光大银行郑州分行副行长周毅告诉《金融时报》记者,“光大银烟商”实现了多项创新,?#31361;?#21487;使用小微结算卡的法人透支功能使用授信资金,?#20179;?#25345;自助设备取款、POS刷卡、互联网支付等功能,贷款随借随还、循环使用,方便?#31361;?#30340;同时最大程度上为?#31361;?#33410;约了融资成本。

  除提供直接融资支持外,光大银行还积极搭建惠农服务生态圈,支持涉农?#34892;?#20225;业的发展。如该行大力开展与全国农业信贷担保体?#30340;?#25285;保公司的合作。截至2018年末,共准入农业担保公司36家,担保余额5.28亿元,有力支持了农村发展。光大银行表示,下一步,会将重点地区和重点投入相结合,巩固普惠金融服务实效。一方面,在中西部等重点地区分行配备专门人员,加大机构网点下沉力度,向空?#36164;?#21439;、偏远山区、乡村、社区?#30001;?#26381;务;另一方面,加大对口扶贫地区投入,加大对永州、娄?#20303;?#28248;西二级分行的投入,力争在2020年底基本实现“基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇”。

责任编辑:杨喜亭
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